Eigenheim finanzieren – darauf kommt‘s an!

Der Weg zum Eigenheim beginnt mit der passenden Finanzierung. Damit Sie Ihren eigenen vier Wänden entspannt entgegenblicken können, haben wir die wichtigsten Tipps zur Immobilienfinanzierung für Sie zusammengestellt.

Kassensturz

Ermitteln Sie bei einem umfassenden Kassensturz zunächst Ihre vollständigen Einnahmen und Ausgaben (einschließlich der jährlich oder quartalsweise anfallenden Posten). Ziehen Sie anschließend Ihre Ausgaben von den Einnahmen ab, um einen Überblick über Ihre monatlich verfügbaren finanziellen Mittel zu gewinnen. Für Ihre Immobilienfinanzierung gilt: Die Darlehensrate sollte maximal 40% dieser Mittel betragen und Ihre bisherige monatliche Kaltmiete nicht überschreiten.

Sollte Ihr Wunsch eines Eigenheims dennoch eine höhere Darlehensrate als Ihre jetzige Miete mit sich bringen, so empfiehlt es sich bis zum eigentlichen Kauf oder Bau eine „Baufinanzierung auf Probe“ durchzuführen. Legen Sie die Differenz aus der errechneten Darlehensrate und Ihrer jetzigen Kaltmiete einfach beiseite. Sollten Sie damit keine Probleme haben und greifen nicht auf das Geld zurück, so können Sie sich sicher sein, dass Sie der höheren Belastung standhalten können. Zudem haben Sie so noch etwas gespart. Super!

Außerdem wichtig: Je höher Ihr Eigenkapitalanteil, desto geringer das finanzielle Risiko – für Sie selbst, aber auch für Ihren Kreditgeber. Im Idealfall können Sie mindestens 20-30% der Kreditsumme selbst aufbringen. Das verringert effektiv die Kreditlast, die Kreditlaufzeit – und damit auch die Kreditkosten.

Finanzierungsplan

Ein Finanzierungsplan ist gewissermaßen das Fundament Ihrer persönlichen Hauspläne. Eine gute Finanzierungsplanung berücksichtigt nicht nur möglichst günstige Kreditkonditionen, sondern auch Ihre persönliche Lebenssituation sowie die aktuelle Marktlage. Im Angesicht der Niedrigzinsphase empfiehlt sich in den meisten Fällen eine lange Zinsbindung – so können Sie zuverlässig von den günstigen Zinskonditionen profitieren. Auch eine hohe Tilgungsrate bietet sich in diesem Kontext an – sie verkürzt die Laufzeit des Kredits und macht ihn damit insgesamt günstiger. Damit die Finanzierung für Ihr Eigenheim außerdem flexibel bleibt, sollte die Möglichkeit für die Leistung von Sondertilgungen oder Tilgungsaussetzungen bestehen. Gegebenenfalls kann sich auch ein Forward-Darlehen für die Anschlussfinanzierung lohnen: So sichern Sie sich bereits jetzt die günstigen Zinskonditionen für die Zukunft.

Sicherheit

Im Leben läuft nicht alles nach Plan. Damit Sie sich um Ihre Eigenheimfinanzierung trotz aller Widrigkeiten keine Sorgen machen müssen, achten Sie auf eine ausreichend hohe finanzielle Reserve: Mindestens drei Netto-Monatseinkommen sollten Sie flexibel verfügbar halten. Darüber hinaus ist ein solider und individuell abgestimmter Versicherungsschutz wichtig: Eine Risikolebensversicherung, eine Berufsunfähigkeits- sowie Krankentagegeldversicherung gibt Ihnen und Ihrer Familie die nötige Rückendeckung. Und schlussendlich braucht auch die Immobilie selbst eine angemessene Absicherung – wir beraten Sie dazu gerne!

4. Förderungen

Unsere Immobilien-Experten prüfen gerne für Sie, ob Ihr Immobilienvorhaben möglicherweise für eine KfW-Förderung infrage kommt. Seit 2020 können Sie beispielsweise von erhöhten Tilgungszuschüssen und größeren Darlehenssummen der KfW-Bank profitieren; aber auch regionale Zuschüsse können beantragt werden.

Nur mit einer fundierten und individuell abgestimmten Planung steht die Finanzierung Ihres Eigenheims wirklich auf sicherem Grund. Wir freuen uns darauf, Sie mit Erfahrung und Expertise auf Ihrem Weg in die eigenen vier Wände zu begleiten.